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| Por Peach Corrigan — Principalmente devido ao aumento do custo de vida, os empréstimos com cartão de crédito no Reino Unido registraram seus números mais altos desde outubro de 2005.
In um recurso sobre o uso do cartão de crédito entre os consumidores do Reino Unido, Kristy Dorsey relata que os empréstimos com cartão de crédito aumentaram em £ 740 milhões mês após mês, o que foi 13% maior do que no ano anterior.
Portanto, com isso em mente, este artigo fornecerá uma perspectiva detalhada de como os empréstimos com cartão de crédito do Reino Unido atingiram um recorde histórico.
Como os empréstimos de cartão de crédito do Reino Unido aumentaram tão rápido
Indivíduos vulneráveis que enfrentam desemprego ou recebem salários insuficientes são razões significativas pelas quais continuamos a ver demanda por crédito. Como nosso artigo anterior sobre notícias políticas no Reino Unido, o ex-primeiro-ministro Boris Johnson explicou como ele conectou 500,000 cidadãos a empregos por meio de seu esquema Way to Work. No entanto, de acordo com o Escritório de Estatísticas Nacionais, apenas 148,000 pessoas estavam procurando emprego na época. Além disso, aqueles com empregos não tinham a renda adequada para ajudar a aumentar os custos de vida, reforçando a necessidade de empréstimos com cartão de crédito.
A insegurança financeira iluminou as barreiras à compra e o uso do crédito conectou os consumidores a taxas de juros crescentes. No recurso referenciado, Dorsey afirma ainda que os empréstimos pessoais não garantidos e os descobertos, fiscalizados pelo crédito ao consumo mais alargado, aumentaram 6.9%. E embora as famílias mais ricas priorizassem a construção de suas economias em defesa da atual crise econômica, aquelas com poucos recursos permaneceram comprometidas. De fato, os empréstimos em todas as formas de crédito ao consumidor foram sustentados em uma média de £ 1 bilhão desde fevereiro de 2020.
Outro fator que impulsionou o salto no endividamento?
Alta inflação.
Michael Race descreve a volta generalizada ao crédito como um meio para as famílias lidar com as altas taxas de inflação. Em junho, a inflação do Reino Unido saltou para 9.4%. Desde então, os preços da gasolina subiram 18.1p por litro, enquanto os produtos lácteos, como o leite, aumentaram 5p em comparação com o ano anterior. Os cartões de crédito também são vistos como uma opção conveniente para cumprir os pagamentos mensais de alimentação e energia.
Além disso, a maioria dos estabelecimentos agora oferece opções de pagamento sem dinheiro, permitindo que os clientes paguem com cartões. Máquinas de pagamento com cartão móvel são alguns dos maiores motivadores e facilitadores para as pessoas pagarem por meio de crédito. Além da conveniência de pagar com cartão, os consumidores também optam por pagar sem dinheiro pelas recompensas e oportunidades de reembolso. O apelo do cashback é evidente, pois pode ser usado para descontos durante as compras de supermercado, o que pode ajudar a aumentar os custos para os cidadãos do Reino Unido a longo prazo. No entanto, quando não gerenciada e verificada, a dívida do cartão de crédito pode se acumular rapidamente, acumulando altas taxas de juros.
Diante da demanda pelo uso do crédito, os consumidores de hoje estão preocupados com quanta inflação estará no próximo inverno.
Projeções sobre o uso do cartão de crédito no Reino Unido
As perspectivas para o crédito ao consumidor continuam delicadas. Atualmente, o Banco da Inglaterra (BOE) está debatendo se deve ou não avançar com um aumento de 75 pontos base para a taxa de juros permanente. O objetivo do BOE é restaurar a confiança dos investidores nos ativos britânicos. Mas se o aumento for implementado, as famílias provavelmente encontrarão mais desafios na alocação de seus gastos.
Muitos consumidores com dificuldades financeiras terão que recorrer a dívidas para gerenciar as despesas do dia-a-dia. Por exemplo, mais famílias serão solicitadas a usar mais energia durante o inverno. No referido artigo, Dorsey explica que a inflação deverá ultrapassar os 22% no início do próximo ano à medida que os preços da energia crescem.
Tudo isso considerado, os números de empréstimos no Reino Unido certamente continuarão a subir.
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